L’assurance emprunteur est une garantie pour les établissements de crédit et permet aux emprunteurs de se protéger en cas de problèmes durant la période de remboursement du prêt immobilier. Il s’agit d’un produit que la plupart des banques exigent souscrire lors de la demande de crédit. Voyons les détails de cette assurance et ses spécificités.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur chez Cardif est également appelée assurance-crédit. Elle permet de couvrir les risques liés au remboursement d’un prêt, tels que le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT), l’invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT) ainsi que la perte d’emploi (chômage). Ainsi, elle sécurise l’emprunteur et sa famille tout en rassurant la banque face à ces aléas. Les avantages spécifiques peuvent varier en fonction du type d’assurance emprunteur, des conditions du contrat et des besoins individuels de l’emprunteur. Il est recommandé de bien comprendre les clauses d’un contrat avant de souscrire une assurance emprunteur et de comparer les offres disponibles sur le marché. Elle offre une tranquillité d’esprit en assurant que les remboursements du prêt seront pris en charge dans des situations difficiles, ce qui peut réduire le stress financier.
Le fonctionnement de l’assurance emprunteur
Elle intervient lorsqu’un événement garanti survient et met en difficulté financière l’emprunteur qui ne peut plus honorer ses échéances de remboursement. Selon les garanties souscrites, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités dues. Le capital restant dû à la banque est alors réduit selon les modalités prévues au contrat.
La couverture des risques dépend étroitement des garanties choisies par l’emprunteur :
Décès et PTIA
Ce sont les garanties de base de toute assurance emprunteur. En cas de décès ou de PTIA, l’assureur rembourse le capital restant dû au moment du sinistre.
ITT, IPP et IPT
Ces garanties couvrent généralement les incapacités résultant d’un accident ou d’une maladie. Elles permettent une prise en charge partielle ou totale des mensualités durant la période d’incapacité.
Perte d’emploi
Optionnelle et soumise à certaines conditions, cette garantie concerne les salariés du secteur privé. Elle propose une prise en charge des échéances pour une durée limitée en cas de chômage involontaire.
Les critères pour choisir son assurance emprunteur
Plusieurs éléments doivent être pris en compte avant de souscrire une telle assurance :
Le coût total de l’assurance
Il convient de comparer les tarifs proposés par différents assureurs ainsi que leur évolution dans le temps (certains contrats ont des cotisations qui varient avec l’âge).
Les garanties offertes et les exclusions
Il est nécessaire de vérifier les risques couverts et les éventuelles exclusions pour s’assurer que le contrat répond aux besoins.
Les délais de franchise et de carence
Ces périodes pendant lesquelles l’assureur ne prend pas en charge les échéances doivent être prises en compte, les délais plus courts sont à privilégier.
La qualité du service client
Lors d’un sinistre, la gestion des dossiers et le suivi par l’assureur sont importants. Les avis des clients peuvent donner une idée bien précise sur la qualité de ce service.
